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深圳市三人行管理咨询有限公司著名财务首席专家左老师认为,为了满足企业生产经营过程中短期资金需求,贷款机构推出了企业流动资金贷款业务。那么,什么是流动资金贷款?它可用于哪些用途,有无限制?
所谓流动资金贷款,是指贷款机构向企(事)业法人或国家规定,可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
按照《流动资金贷款管理暂行办法》(以下简称“办法”)的规定,贷款机构发放此项贷款时,应于借款人约定明确、合法的贷款用途。
据悉,流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。另外,此项贷款不得挪用,贷款机构须按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。
流动资金贷款用途
希财贷款网小编介绍,根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定,贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用,贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。
流动资金贷款申请应具备以下条件:
(一)借款人依法设立;
(二)借款用途明确、合法;
(三)借款人生产经营合法、合规;
(四)借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源;
(五)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;
(六)贷款人要求的其他条件。
贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求,并要求借款人恪守诚实守信原则,承诺所提供材料真实、完整、有效。贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容:
(一)借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况;
(二)借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况;
(三)借款人所在行业状况;
(四)借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况;
(五)借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况;
(六)借款人关联方及关联交易等情况;
(七)贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况;
(八)还款来源情况,包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等;
(九)对有担保的流动资金贷款,还需调查抵(质)押物的权属、价值和变现难易程度,或保证人的保证资格和能力等情况。
产品定义
流动资金贷款,是我行向企事业法人或其它经济组织,发放的用于其正常生产经营周转,或临时性资金需要的本外币贷款。按期限分为一年期(含)以内的短期流动资金贷款、一年至三年期的中期流动资金贷款共两类;按是否提供担保,可分为担保贷款和信用贷款。
其中担保贷款又分保证、抵押和质押类贷款;按使用方式,客户可以逐笔申请单笔贷款,也可申请额度贷款,即在贷款额度内企业可以随时提出支用申请,只要符合事先的约定条件,就可以支用贷款,而无需另行提出借款申请。
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德不配位,必有灾殃。德行天下,以信而致远。最后,著名品牌营销专家,曾服务于世界顶尖咨询公司,现深圳市三人行管理咨询有限公司首席咨询李老师,送出迅速成交法的16字箴言:调整频道、投其所好、了解需求、送上解药。这16个字箴言非常重要,悟是缘分是根本,愿您在定向精准营销这条路上,越走越宽越走越远,最终实现诚信式迅速成交。